财务策划师，是指通过科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略、保险计划、子女教育计划、退休计划等合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务的一类职业人群。上世纪７０年代，最早的财务策划师在美国应运而生，目前全世界从事财务策划的专业人员一半以上分布在北美地区。由于其高额年薪，财务策划已成为目前全球最受欢迎的职业之一，颇受新一代人群的喜爱与追捧。

 

财务策划从业人员主要是向全社会个人、家庭和企业客户提供合法的，完整的理财服务和解决方案，FChFP，英文是Fellow Chartered Financial Practitioner，是由注册特许财务策划师协会颁发的注册特许财务策划师资格，跟医生，会计师，律师一样，财务策划师已经在国际上成为一门专门行业。财务策划涉及的内容相当广泛，是通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。在美国，财务策划已成为最受欢迎的职业，早在1997年财务策划师的平均年薪就已经达到11万美元。

注册特许财务策划师还可以在企业中从事财务顾问、理财策划，投资分析等职位。

 

取得注册特许财务策划师资格，必须完成注册特许财务策划师协会（香港）认可课程，具备有工作经验，专业操守以及愿意履行后续专业培训要求，作为财务策划师，必须具备跨行业的知识，包括财务策划师、投资、保险、税务、退休计划等，而且需要对国际和本国的法律法规以及投资环境都比较清楚地了解和掌握，通过全面的财务知识考评，才可以确保财务策划师具备适合的专业能力。在经验方面，注册特许财务策划师协会要求申请人最少有三年的相关工作经验，最后，证书申请人同意遵守相关规定和要求，便可申请成为注册特许财务策划师。

 

 

 

  注册特许财务策划师（FCHFP）问答录

1. 请简述国际财务策划行业发展的现状
　　 答：财务策划在金融服务领域兴起的时间并不很长，但很快成了热门行业，该行业是全世界最有前景、发展最快的财务金融服务行业之一。 财务策划行业登陆香港3年以来，获得了长足的发展，短短的三年时间，香港的各大金融机构都纷纷涉足该行业，其发展速度令人惊讶。
    正如医生、会计师、律师一样，注册特许财务策划师（FCHFP）在国际上已经成为一种专业资质。中国加入WTO后，国内经济迅速融入全球经济，金融市场已经逐渐对外开放，企业及金融机构财务手段趋向多元化、专业化以及向国际惯例接轨。注册特许财务策划师必将有巨大的执业前景。具备国际财务策划专业水准的人才，已被列为国家紧缺人才培训工程。截至2006年年底，国内有2100位专业人士已取得注册特许财务策划师（FCHFP）资格。

2. 学习FCHFP后可以从事哪方面工作？

1)        企业财务总监和财务经理：从事企业财务管理、税务、融资等方面工作。FCHFP将国际先进的财务管理经验同国内实际相结合，着重培养从整体入手对企业的财务诊断和管理工作，该课程同时适合企业中高级管理人员，双面提升其企业财务管理水平。

2)        银行的部门经理、客户经理及理财专员：银行个人业务处、信用卡部等提供个人金融服务的部门经理、培训经理、客户经理有望成为首批FCHFP之一，随后，他们将培养系统内的理财专员，成为服务高价值客户的理财规划师。

3)        证券公司的投资顾问：一部分研究所内的证券分析师将比较容易转型为FCHFP，而经纪业务部、资产管理部的客户经理将会成为FCHFP，以完成证券公司在手续费佣金下调后向综合理财服务转变的战略转移。

4)        保险公司的专业人员和保险业务员：保险公司的专业人员、培训专员和优秀的业务人员将成为追求FCHFP的最活跃的队伍，这不仅因为保险公司有最庞大的直接面向客户的销售队伍，而且有优秀的培训队伍，使得FCHFP的学习得以大范围的、有组织的推广。

5)        基金公司专业人员及销售和服务人员：目前我国多家基金公司管理多只基金，其中大部分经营开放式基金，目前基金的销售主要是代理行包销，而且主要在封闭期前销售，而在基金品种丰富、交易活跃的情况下、基金公司必将建立面向个人客户的直销和后援服务队伍，这支队伍中将诞生一些优秀的FCHFP，以满足客户选择基金前的个人理财规划的需求。

6)        中介咨询公司的专业人员：FCHFP公正、以客户利益为导向的服务理念使得FCHFP将在一些中介机构的专业人员中盛产，这些专业公司包括会计师事务所、律师事务所、保险经纪人、私募基金以及一些中介咨询机构中。一些管理顾问公司和培训公司也会培养FCHFP，以分享个人理财人才培养的利益。

　　3. 拥有FCHFP资质，可就职于哪些公司？
　　答：在西方发达国家，FCHFP广泛分布于各类财务机构；在香港，FCHFP除就职于企业、银行、保险、投资公司等机构外，还就职于独立的财务公司，如财富管理公司和可从事咨询服务和资产管理等的非银行金融机构。FCHFP学成后，在我国可服务于企业、银行以及从事于保险、证券、基金、债券外汇、期货、黄金等业务的机构或公司，也可以从事投行业务和投资管理公司业务，以及律师有关业务。FCHFP必将为中国注入一种全新的、先进的理财理念，大陆的理财业务蕴含着巨大的市场潜力。

　　4. 如何评价FCHFP培训的课程设置？
　　答：FCHFP培训的课程设置涉及六个方向，即：财务策划、保险策划、融资策划、投资策划、国际财务管理和税务、财务策划实践。FCHFP课程的设置非常具有实用性，所涉及的金融理论方面的知识也是较为基础的，这样一般的金融从业人员都可以较为轻松理解课程的精髓。而且课程的设置即充分考虑了中国内地实际情况，又很好的与国际最先进的理财思想相结合。

　　5. 请问FCHFP培训的授课形式？
　　答：FCHFP的培训有很强的互动性，在财务策划和财务策划实践两部分表现得尤为突出。课堂上老师会将学员分成若干个小组，每个小组都会安排不同的财务策划任务，要求学员给出相应的财务策划解决方案，老师与学员之间会就该方案展开充分的讨论，让学员在实际应用过程中掌握财务策划知识。FCHFP的培训具有很强的实用性，讲师在授课过程中会穿插大量的案例，这些案例都是在现行的财务策划实际工作中遇到的，都具有很强的实用性。

　　6. 如何获得FCHFP正式会员资格？
　　答：参加培训班的学员在顺利通过培训课程之后，即获得了亚太财务策划联会（APFinSA）的学生会员资格。通过了培训的学员可以继续参加注册特许财务策划师协会的公开考试。公开考试每年两次，分别是每年的3月和9月，一共是5科考试+1篇财务策划报告。国际财务策划标准联盟（中国）教育发展中心负责中国地区的考试组织工作，学员报名也是通过国际财务策划标准联盟（中国）教育发展中心来报名。凡是参加了培训的学员均可报名。考试后的2个月出考试成绩，凡是通过了全部考试的学员，同时配有相应的工作经验，既可申请成为亚太财务策划联会（APFinSA）正式会员，有权使用"FCHFP"标志。FCHFP资格是全球公认的。

　　7. 请问，如果我不参加培训能否报名协会组织的公开考试？
　　答：不能，FCHFP不接受个人报名参加考试。　

　　8.成为FCHFP需通过五门考试和一篇财务策划报告，如一次仅通过了部分科目，则已通过的科目有多长时间的时效性？未通过的课程可否免费听下期课程？
　　答：五年；可以

　 9.请问，亚太财务策划联会（APFinSA）举办的公开考试是不是很难？通过率有多少？
　　答：应该说顺利通过亚太财务策划联会（APFinSA）举办的公开考试是有一定难度的，这也证明了FCHFP资质具有很高的含金量。正因为如此，协会才协同国内专业机构开展相关培训工作，旨在帮助学员顺利通过考试，获得FCHFP资质。据统计，在香港参加过培训的学员通过率一般在30%左右，大陆由于暂时是中文考试，所以通过率要高一些。2004-2006年度国际财务策划标准联盟（中国）教育发展中心考试通过率达70%以上，居全国首位。随着财务策划行业在国内的蓬勃发展，日趋成熟，内地的考试难度也将进一步提升，这与当年的CPA考试极为相似。

　　10.作为一名资深金融从业人员，在金融界摸爬滚打了很多年，考取FCHFP对于我来说有什么意义？
　　答：您作为一名资深的金融从业人员，固然在金融领域已经积累了相当丰富的专业知识和宝贵的工作经验。但毕竟我国金融行业的发展还处于初级阶段，相比较金融发达国家，我们要学习的东西还很多。伴随着国内金融领域国际化进程，大量的具有国际水准的专业金融人才将成为新宠。鉴此，获取FCHFP资质对于您来说也是意义重大：
　　首先，个人理财将成为我国最具发展潜力、发展速度最快的金融服务行业之一，因此，国内对于专业的财务策划师的需求也与日俱增，成为FCHFP，不仅可以提升自己在国际金融领域的竞争实力，更能充分体现出自身的职业价值。
　　其次，参加FCHFP课程培训，可以接触到国际上最先进的财务策划理念，了解和掌握国际个人理财工作实践中最普遍、最有效的工作方法。我们的课程涉及财务策划、保险策划、投资策划、税务策划及财务策划实践五大领域。考取了FCHFP资质，您将有能力为客户制定出具有国际水准的理财计划，成为中国个人理财行业里的专家。
　　最后，虽然财务策划师行业在国内还并未被人们所熟知，但国内的很多金融机构已经开设涉足该领域。国内相关金融监管机构已经表示，将尽快在国内建立中国金融策划师协会，逐步引入财务策划领域国际认证资质。

    11.作为一个企业经营管理人员，我学习FCHFP有什么意义？

　  答：中国的财务管理人员的平均素质远未达到发达国家的水平。与国外同行相比，很多企业不仅对财务策划职位角色定位十分模糊，相关从业人员甚至没有受过系统的相关专业训练。大型公司的总会计师的素质与跨国公司同行相比也差距甚大，上海国家会计学院CFO研究中心副主任邓传洲博士认为，由于目前财务策划从业人员中中担纲的骨干力量很多是90年代前后毕业的，专业大多是会计，知识结构明显不足，在后续教育方面也不看重，造成整体素质并不能胜任财务管理，很多人甚至对资本结构对企业安全的重要性都缺乏认识。

    而FCHFP的课程培训，正好针对中国国情，弥补这方面的不足，我们通过财务策划课程、税收、投资、融资等一系列的课程的学习，让学员们得到一个系统和完整的学习，提高他们的实际操作能力。不少学员反应，通过对该课程的学习自己的财务策划和财务管理水平达到了一个新的高度。
    12. 请问，现在国际上有多少人取得了FCHFP资质认证？
　　答：目前，全球有六万多位专业人士取得了FCHFP资质，截止2006年年底国内有2100位专业人士已取得注册特许财务策划师(FCHFP)资格。

    13、请问，课程的价值体现在哪里？
　　答：这个培训课程是2004年国家人事部门引入的一个高端理财专业课程，属于国家紧缺人才培训工程之一，也是取得FCHFP国际认证的必经之路。学员先行一步，具有先发优势，代表着这个行业的为来。完成课程的学员将成为“金钱设计师”，就业前景非常广阔，既可以在企业里面做财务策划的决策人，也可以在金融行业为高端客户理财，还可以为自己和家庭作全面的理财规划，实现资产的保值和增值。

    按照中国加入WTO的承诺，中国将在2006年12月11日全面开放金融市场业务，随着大批外资金融集团及投资机构的进入，财务策划师必成为炽手可热的人才，从这个意义上，现在是充电的最好时机，所以我们的招生很火爆，据专家预测，2007年前后，注册特许财务策划师将成为企业和金融行业的领头羊，人才缺口达到300万，而目前国内取得该认证的人士才两千多人，缺口很大，就好像当年中国的CPA发展情况一样。

　　15.学员毕业后就业情况如何?

　　答：根据2006年度一季度的调查显示，自国际财务策划标准联盟（中国）教育发展中心毕业的2000多名注册特许财务策划师学员当中，23.8%在本企业已经得到晋升，56.6%得到加薪并有望在后半年晋升更高的职位。随着国内金融市场的进一步开放，注册特许财务策划师的执业前景令人瞩目。